“我能想到最浪漫的事,就是和你一起慢慢变老,直到我们老得哪儿也去不了。”虽然歌词很浪漫,但是如何做好理财规划、度过自己的退休生活,却是我们要认真考虑的事,本期《国际电视周刊》邀请到Sun Life永明金融资深理财顾问Amy 范军女士一起和大家聊一聊如何为退休做准备的话题。

访谈要点

即将退休的人们应该做哪些准备?
Amy:
首先进行总体评估,编制资产报表(RRSP, TFSA, 非注册投资组合, 公司养老金,及房地产等),并进行退休收入分析。建议可以考虑寻求专业理财顾问的帮助。
应该从哪些方面来考虑自己是否负担得起退休生活?
Amy:
长寿:资金是否能够支撑长期的退休生活
通货膨胀:你的钱可能会买更少东西
市场:关注市场行情,控制风险投资
健康:随着年龄的增长不断出现的健康需求
死亡:配偶或伴侣的过早死亡

放在RRSP的钱需要在什么时候取出来?
Amy:
任何时候都可以取出,但是取出时需要交税,在退休时根据收入,取出相对税率会低一些。但是最晚在71岁那一年的年底需把所有RRSP中的钱转入RRIF退休收入基金中。

在加拿大,退休收入有哪些来源?
Amy:
1)个人
•RRSP注册退休储蓄计划
•TFSA(Tax Free Saving Account)免税储蓄账户
•股票、基金、债券、房产、保险等

2)工作所得
•Defined Contribution Plan养老金固定供款计划
•Defined Benefit Pension Plan养老金固定收益计划
•Pooled Registered Pension Plan集资注册退休金计划

3) 政府
•Canada Pension Plan加拿大退休计划
•Old Age Security老年金/ Guaranteed Income Supplement低收入补助

4)自雇人士
•如果在工作期间收入比退休期间高,建议先供款RRSP
•如果收入不高建议先考虑TFSA
•有不同边际税率的夫妻可以考虑使用配偶注册退休储蓄计划将一些收入转移到收入较低的配偶身上。

对于年轻人来说,是不是也有必要为退休养老做打算?
Amy:
•时间是投资最好的朋友,越早开始存钱,未来储蓄就越多。
•建立强制储蓄账户。
•为应急存钱。
•制定理财计划,定期回顾,寻找专业的理财顾问,实现理财目标。
(Director: Alain; Editor: Elaine, Maggie; Cameraman: Waking )

*本文仅代表访谈嘉宾观点,与国际电视立场无关

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